最近有不少跨境電商賣家向我們反饋，香港銀行開戶的難度明顯增加了。確實(shí)，近年來香港各大銀行不斷收緊對(duì)內(nèi)地客戶的開戶政策，監(jiān)管層也在加強(qiáng)對(duì)離岸賬戶的審查。對(duì)于急需香港銀行賬戶開展跨境業(yè)務(wù)的企業(yè)來說，這無疑增加了不少困擾。

為什么香港銀行開戶越來越難？

香港作為國(guó)際金融中心，其銀行開戶政策的變化主要受到以下幾個(gè)因素的影響：

全球反洗錢監(jiān)管趨嚴(yán)

近年來，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，境內(nèi)外反洗錢形勢(shì)面臨新的挑戰(zhàn)。香港需要接受國(guó)際反洗錢評(píng)估，銀行等金融機(jī)構(gòu)都高度重視合規(guī)要求。這使得銀行在開戶審核時(shí)更加謹(jǐn)慎，對(duì)客戶背景和資金來源的審查更為嚴(yán)格。

CRS稅務(wù)信息交換實(shí)施

自2017年1月1日起，中國(guó)內(nèi)地和香港開始執(zhí)行共同稅務(wù)匯報(bào)系統(tǒng)(CRS)框架下的新戶開戶程序。2018年又與其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行了第一次信息交換，國(guó)際稅務(wù)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。這一變化使得銀行需要收集和報(bào)告更多客戶稅務(wù)信息，開戶流程自然更加繁瑣。

資本流動(dòng)監(jiān)管加強(qiáng)

在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲(chǔ)加息的背景下，香港作為人民幣離岸交易中心成為資本外流的重要通道。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門對(duì)資金流動(dòng)的監(jiān)控力度加大，這也影響了銀行的開戶政策。

開戶時(shí)需要注意的關(guān)鍵問題

在當(dāng)前的監(jiān)管環(huán)境下，想要成功開立香港銀行賬戶，有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)需要特別注意：

提前規(guī)劃備用賬戶

建議企業(yè)在開戶時(shí)就考慮開立不同銀行的備用賬戶。這樣一旦某個(gè)賬戶出現(xiàn)問題被關(guān)閉，可以立即啟用備用賬戶，確保業(yè)務(wù)不受影響。很多企業(yè)都是在賬戶被關(guān)閉后才匆忙尋找新銀行開戶，這時(shí)往往會(huì)面臨更嚴(yán)格的審核。

切勿轉(zhuǎn)讓閑置賬戶

如果香港銀行賬戶暫時(shí)閑置不用，即使有人出高價(jià)收購(gòu)，也千萬不要轉(zhuǎn)讓。賬戶轉(zhuǎn)讓可能帶來嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)，一旦接手方利用賬戶進(jìn)行違法活動(dòng)，原賬戶持有人可能要承擔(dān)連帶責(zé)任。

提高開戶成功率的實(shí)用技巧

根據(jù)我們多年的開戶經(jīng)驗(yàn)，以下方法可以有效提高香港銀行開戶的成功率：

新公司比老公司更有優(yōu)勢(shì)

銀行在審核開戶申請(qǐng)時(shí)，對(duì)新成立的公司通常更為友好。因?yàn)樾鹿緵]有歷史經(jīng)營(yíng)記錄，銀行不會(huì)擔(dān)心存在不良記錄。而如果是成立時(shí)間較長(zhǎng)的老公司申請(qǐng)開戶，銀行可能會(huì)質(zhì)疑為什么之前沒有銀行賬戶，懷疑公司的盈利能力。

把握賬戶關(guān)閉后的黃金期

如果現(xiàn)有銀行賬戶被關(guān)閉，建議在兩個(gè)月內(nèi)盡快申請(qǐng)新賬戶。這是因?yàn)殂y行在審核時(shí)會(huì)詢問是否已有其他賬戶，并要求提供最近三個(gè)月的銀行流水。如果賬戶關(guān)閉超過兩個(gè)月，就無法提供最近一個(gè)月的流水，這會(huì)直接影響開戶申請(qǐng)的成功率。

提供國(guó)內(nèi)公司證明增強(qiáng)可信度

擁有國(guó)內(nèi)公司和資產(chǎn)證明可以顯著提高開戶成功率。這向銀行表明申請(qǐng)人在資金實(shí)力和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)方面都有保障。特別是對(duì)于跨境電商賣家，提供國(guó)內(nèi)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銀行流水、納稅證明等材料，可以讓銀行更放心。

產(chǎn)品貿(mào)易公司比服務(wù)型公司更易開戶

銀行在審核時(shí)，通常更傾向于為產(chǎn)品貿(mào)易公司開戶。因?yàn)檫@類公司可以提供完整的貿(mào)易單據(jù)，如進(jìn)貨單、銷貨單、運(yùn)單、報(bào)關(guān)單等，這些材料能夠清晰展示業(yè)務(wù)模式和資金流向。而服務(wù)型公司往往缺乏這些實(shí)質(zhì)性的貿(mào)易憑證，開戶難度相對(duì)較大。

簡(jiǎn)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)

銀行在審核時(shí)會(huì)特別關(guān)注公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)。如果公司架構(gòu)中含有國(guó)內(nèi)公司、海外公司或離岸公司等復(fù)雜持股關(guān)系，開戶難度會(huì)增加。建議盡量保持股權(quán)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單明了，避免多層嵌套的控股架構(gòu)。

避開高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家業(yè)務(wù)

如果公司董事、股東或業(yè)務(wù)涉及聯(lián)合國(guó)制裁名單上的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，開戶申請(qǐng)很可能會(huì)被直接拒絕。在準(zhǔn)備開戶前，建議先查詢最新的制裁名單，確保業(yè)務(wù)關(guān)系清晰合規(guī)。

香港銀行開戶雖然門檻提高，但只要提前做好充分準(zhǔn)備，選擇合適的銀行和開戶時(shí)機(jī)，仍然可以順利開立賬戶。對(duì)于急需香港銀行賬戶開展跨境業(yè)務(wù)的企業(yè)，建議尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助，他們熟悉各銀行的最新開戶要求，能夠提供針對(duì)性的指導(dǎo)，大大提高開戶效率。

作為深耕跨境服務(wù)領(lǐng)域多年的專業(yè)機(jī)構(gòu)，我們不僅幫助客戶快速開立香港銀行賬戶，還提供境外投資備案、香港及海外公司注冊(cè)、做賬審計(jì)等一站式企業(yè)出海服務(wù)。無論您是跨境電商賣家還是外貿(mào)企業(yè)，我們都能根據(jù)您的實(shí)際需求，量身定制最合適的跨境解決方案。